【初心者必見】iDeCoって何？こうペイ流に調査、解釈し運用すべし！

悩んでいる人

将来年金ってしっかりもらえるのかな？
個人年金ってあるけどどうなの？
将来に対して有用な積み立てってどうしたらいいんだろう？

どうも、こうペイ（@koupay1）です。

今回は理学療法士として臨床を豊かにするだけではなく、自分の老後も考えるための記事を執筆してみます。

ツイッター上で小林亮平さん（@ryoheifree）がツイートされていました。

こうペイも資産運用を考えるきっかけとなった事象ですが、

今年も色々あったが、

・終身雇用厳しい
・副業解禁の本格化
・NISAやiDeCoで投資を促す

このあたり冷静に振り返ると、「もはや自分で頑張ってお金稼いで貯めといてくれ」と国も暗に示してるのが伝わってくるよね

来年もガンガン稼いで投資に回します
皆で頑張りましょ！

— 小林亮平 / BANK ACADEMY (@ryoheifree) December 30, 2019

→「もはや自分で頑張ってお金稼いで貯めといてくれ」を暗に示しているのが伝わってくるよね

小林亮平twitterより

現在の年金について

なぜiDeCoなのか

投資によって元本が膨らむ

私が行っている一般財形の金利は0.025％でした。

10,000円に対して2.5円/年

年間20万円積み立てたとしても、利息は50円です。

ほぼ元本が膨らむことは考えられないです。

iDeCoの場合は元本保証型から元本割れのリスクはあれどより膨らむ商品まで多彩となっています。少なくとも財形貯蓄、一般的な貯金よりは元本が膨らむことが考えられます。

※「元本確保型」の商品もありますが、投資信託等の商品の場合は元本を下回る可能性もあります。

※受給開始年齢は、加入期間等に応じて決まります。

iDeCoによって得た利益は非課税（貯金に伴う利息、投資による利益は税金がかかる）

貯金や投資などで得た利益（元本から得た利益）には税金がかかります。

細かいことは省きますが、利益に対しておおよそ20.315%の税金が引かれます。

仮に10万円の元本に対して、５％（5,000円）の利益が出たとします。

この5,000円に対して約1,015円の税金が引かれるわけです。

結果利益は3,985円となります。

iDeCoで運用する場合にはこの約1,015円の税金が控除されるわけです。

そうすると下記の差が出てくるわけです。

掛け金が税金控除になる

iDeCoのもう一つのメリットは、掛金が全額控除の対象となります。

こうペイ33歳、年収500万円、10,000円/月を掛けたとして、

iDeCoによる所得税軽減額：12,000円

iDeCoによる住民税軽減額：12,000円

年間税制優遇額：24,000円

iDeCoのメリットまとめ

iDeCoを行う上での注意点

受給年齢に達するまで資産を引き出すことができない

一番のデメリットは、この途中でお金が必要だという時に出せないことです。

あくまで個人年金の位置付けのため60歳以降の定められた年齢に達しないと支給されませんのでご注意を。

取り扱う会社によって手数料がかかる

iDeCoでは口座開設、維持に、それぞれ手数料がかかります。

iDeCoに加入する時に約2777円を、運用期間中も月額167円を支払います。

iDeCoを取り扱う金融機関によっては、さらに手数料を支払う必要があります。

30歳から加入して約30年間運用すると考えると

167円×12ヶ月＝2004円

2,004円×30年＝60,120円

の費用がかかるわけです。

証券会社によって手数料がかかる場合、さらにこの金額が増えるわけです。そのためiDeCoを開始するにあたって証券会社を選定することが必要です。

ここまで知識が整理できたところで、実際にiDeCoをやってみようと思います。

それはまた後日記事にしてみようと考えています。

お楽しみに。